Verhuis je van de ene naar de andere koopwoning, dan noemen hypotheekadviseurs je een ‘doorstromer’. Wat je nodig hebt om je huis te kopen is dan ook een ‘doorstromer hypotheek’. Je hebt al ervaring opgedaan met het afsluiten van een hypotheek, waardoor je zou kunnen denken dat je dit keer minder uitleg nodig hebt. Maar voor doorstromers spelen er meer onderwerpen dan voor starters,  waardoor het hypotheekadvies er een flink stuk ingewikkelder uit ziet. Je hypotheekadviseur moet een veel uitgebreidere inventarisatie en analyse doen, voor hij je goed kan adviseren. Dit zijn de drie aandachtsgebieden bij een doorstromer hypotheek:

Fiscale aspecten

• Hoe houd je de hypotheekrente  zo lang mogelijk fiscaal aftrekbaar?
• Hoe houd je op de juiste manier rekening met de bijleenregeling?

Financiële aspecten

• Wat is je maximale hypotheek op inkomen (LTI) bij minimaal 10 jaar rentevast?
• Wat is je maximale hypotheek op onderpand (LTV) met en zonder energiebesparende voorzieningen?
• Wat is je maximale overbruggingshypotheek zolang je oude woning nog niet is verkocht en overgedragen?
• Is er sprake van een restschuld na verkoop van de oude woning en hoe kun je die financieren?

Risico’s bij een doorstromer hypotheek
Doorstromers lopen dezelfde soort risico’s als starters. Maar als je verhuist naar een duurdere woning worden de risico’s wel hoger. Bij een doorstromer hypotheek hoort dan ook een nieuwe risicobeoordeling. Je adviseur zal in ieder geval met je bespreken:

• Moet je je verzekeringen voor risico’s op overlijden, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid verhogen?
• Blijft de hypotheeklast betaalbaar bij relatiebeëindiging of moet de woning in dat geval worden verkocht?

Een doorstromer hypotheek in de huidige woningmarkt

• Doordat je tot 100% van de woningwaarde kunt lenen, heb je soms naast je overwaarde op de oude woning ook een bedrag aan eigen geld nodig.
• De woningmarkt is oververhit; er worden steeds hogere prijzen gevraagd. Een hoog verkoopresultaat op je oude woning is mooi, maar zeer waarschijnlijk moet je overbieden op je nieuwe woning.
• De leennorm op inkomen is de afgelopen jaren gedaald en zal misschien nog verder dalen. Daardoor kun je steeds minder lenen.
• De vraag naar woningen is veel groter dan het aanbod.  Daardoor krijgt een woning in korte tijd veel bezichtigingen en is hij snel verkocht. Wees er dus op tijd bij!

Wat kunnen doorstromers doen om goed en verantwoord een woning te kopen?

• Laat je financieringsmogelijkheden en je risico’s doorrekenen door een onafhankelijk Erkend Hypotheekadviseur. Bereid je goed voor op het adviesgesprek: lees de relevantie informatie over financiële producten en maak eventueel met een web tool een oriënterende berekening.
• Vraag je hypotheekadviseur, energiebesparende maatregelen mee te financieren (bijvoorbeeld zonnepanelen), deze extra mogelijkheden verlagen je maandlasten.
• Laat een aankoopmakelaar voor je zoeken en voor je onderhandelen, dan ben je sneller de gelukkige. Tip: als je hypotheekadviseur ook aankoopbegeleiding doet, heb je alles in één hand en kun je sneller reageren.

Meer weten
Maak een afspraak en kijk samen met mij naar jouw oversluit mogelijkheden. En zoals altijd bij Savass Financiële Dienstverlening: een oriënterend gesprek is vrijblijvend en kost je niets.